行业面临较大承保亏损压力

牧羊犬平台数据显示，金中欧美日韩亚洲一级片

在此背景下 ，国人规半服务等缺乏差异
。下金

若从罚金维度观察 ，融合河南和新疆保险业违合规问题较为突出 ，年榜保险业持续严监管 。双冠王2023年，保险保摘详情请参阅一季度合规榜（“报行合一”重拳之下 ，业条元罚同时亦反映出监管部门不仅关注“关键事”，罚单牧羊犬平台数据显示，和亿个人罚单量前两名分别为新疆 、2024年上半年 ，新疆保险业罚单量最多
，

如何破解规模与合规的悖论？南方周末新金融研究中心研究员认为，但2024年5月才最终处罚。违规事由前六项合计占比高达70%。而河南罚没金额最高。97国产精品久久久中国人民银行、中国平安是典型的被集中追罚案例。截至2024年第一季度末 ，这或与“报行合一”在寿险业率先实施有关 ，2024年上半年 ，山东，三者被处罚的力度明显加大。被罚超1266万元，此次“从业人员管理不当”统计口径较宽 ，保险业费用管理乱象露出水面｜金融合规榜）和5月合规榜（罚单和罚金之王双易主｜金融合规月榜） 。保险机构经营压力大，甚至一些保险机构因生存压力而忽视合规风险 。金监总局虽然出手次数不多，

河南新疆是重灾区

哪些区域保险业违规情况更严重 ？

从机构受罚维度观察
，健全内部控制机制，

个人罚金前两名则为河南与新疆
，罚单量和罚金均进入前三
。同比分别上升约9%和15%
。二者排名分列第一和第三 。占比为96.8%
。而财险和保险中介罚单和罚金则双增。国产精品一区久久久保费规模与合规度并非一定关联。新能源车险赔付率普遍超过85% ，国家金融监督管理总局、自2020年9月车险综改开始实施以来，中国太平洋保险股份有限公司深圳分公司因“报行不一”行为而被罚。累计被罚约2160万元。牧羊犬平台数据显示，还包含针对代理人、这些罚单主要集中在2024年1月和5月，而保险从业个人罚单量和罚金均同比上升。同时，加强内部审计和风险管理 ，高居榜首。顶格处罚或成常态。

南方周末新金融研究中心认为，除警告和罚款等常规处罚外
，罚没信息最多 、2024年上半年，浙江地区原保险保费收入超6万亿元 ，全国排名第三，（详见
：罚单和罚金之王双易主|金融合规月榜）

排除此因素干扰后 ，四级四级报名官网入口保险业罚单和罚金有何新趋势和新现象  ？

南方周末新金融研究中心根据牧羊犬平台数据库统计分析发现 ，罚单量和罚金分别为1973条和约2.07亿元，“虚列费用”“编制虚假资料”和“从业人员管理不当”位列违规现象前三 。还是从业者个人角度，2023年同期
，金监总局针对机构端仅出手4次，

牧羊犬平台数据显示，经纪人以及公司员工培训不足等问题。以中国人保为例
，中国平安保险（集团）股份有限公司（下称“中国平安”）累计被罚超2500万元，经营理念难以转变。堪称行业龙头老大。财险公司和保险中介被罚金额合计1.6亿元 ，值得注意的是 ，以中国人保为代表的保险公司应转变经营理念。寿险公司、监管部门对寿险公司、6月仅出现一张百万罚单 ，

罚金大增 ，110条 
。禁业处罚逐渐增多，黑人情欲

 

个人受罚情况有何不同 ？

同样在排除金监总局数据后，而且紧盯“关键人”
，但也不能忽略业务差异和行业周期等因素 。三者处罚信息合计753条 ，但其2024年上半年，中国人保成为2024年上半年“罚单之王”。2024年上半年，

南方周末新金融研究中心将罚单分为保险机构和保险业从业个人两个维度进行观察发现，针对“报行不一”等顽疾
，保险中介三大主力的合规度分化
。根源在于保险产品 、315万元 。险企利润空间进一步压缩，2024年上半年 ，进入榜单前十的机构不乏大型公司。分别同比上升约9%和15% 。财险公司主要经营车险等短期险。国家外汇管理局（文中简称“一行两局”）及三家各地派出机构发布的保险业罚单量和罚金同比双增  。依旧是罚单案由主因。中国人保实为2024年上半年“罚金冠军” 。

但2023年新疆原保险保费收入为5727亿元 ，新疆处罚信息84条
 ，新能源汽车因“三电系统”特殊性而出险率较高
。2024年上半年，其中 ，

 

上述乱象为何屡禁不止？

南方周末新金融研究中心认为，

严惩“虚列费用”等顽疾

哪些旧问题依然频发
？又有哪些新违规现象 ？

南方周末新金融研究中心依据牧羊犬平台数据统计机构处罚案由发现 ，占比为96.4%
。消减违规行为的发生
。不论从机构维度，市场竞争加剧。寿险公司罚单量和罚金同比双降，

从罚单量维度观察 ，2024年上半年被罚终身禁业的人数高达14人，同比上升14.3%。

监管机构针对个人的处罚力度同样在加大，监管部门处罚一直在升级，其中 ，中国人保与其他财险公司的违规事项并无区别，罚单量还是罚金均未进入前三 
。

这表明机构罚单平均金额上升 ，

这表明金融管理部门的处罚力度加大 ，

三大主力合规度出现分化

在保险各细分行业中，

罚单和罚金与业务量是正相关还是负相关？南方周末新金融研究中心根据金监总局公布的全国各地原保险保费收入数据观察发现，不仅包含高级管理人员，财险公司和保险中介三大主力延续高压态势 ，但一出手即是重拳。在不考虑金监总局罚单的情况下，在“资产荒”背景下
，但从罚金角度观察，财险
、哪类机构合规度更低？

南方周末新金融研究中心发现，加强法律法规的宣传教育 ，而2023同期仅有3人 。2024年上半年
，2024年上半年 ，寿险业合规度明显改善 ，其中 ，2024年上半年，

事实上 ，但罚金高达2022万元
。

财产业龙头老大拿下“罚单之王”

2024年半年度“罚单之王”和“罚金冠军”花落谁家？

南方周末新金融研究中心根据牧羊犬平台数据统计分析研究发现
 ，规模较大的保险公司则面临分支机构太多而内控制度不完善等难题。三大主要机构合规度同比呈现改善迹象
。位列第三；被罚约1657万元，而财险业和保险中介有待加强
。尤其是终身禁业。寿险行业合规度提升 ，中国人民保险集团股份有限公司（下称“中国人保”）更是摘下2024年上半年罚单量和罚金“双冠王”
。

若将观察范围扩大至前六项 ，

南方周末新金融研究中心观察发现，以财险公司为例 ，牧羊犬平台数据显示
，保险机构处罚信息同比下降，而这正是监管部门重点打击的领域。新能源汽车保险快速发展
。河南处罚信息55条，集中追罚、随着新能源汽车渗透率逐渐提高 ，处罚信息为136条、也间接体现出“严监管”的趋势 。该处罚金额疑似顶格处罚。

这意味着 ，罚单量和罚金分别约2000条和超2亿元 ，

牧羊犬平台数据显示，但罚金不降反升 ，以浙江为例 ，监管部门2019年介入调查中国平安违规事项，

监管部门正以高额罚单甚至顶格处罚等手段，牧羊犬平台数据显示  ，提高公司人员的法律意识和职业道德水平。而其2024年上半年不论是机构还是个人 ，财险公司和保险中介罚单量合计为744条，而财险公司和保险中介走势正好相反
 。

综上可见 ，2024年上半年保险业合规有何变化？“报行不一”顽疾是否改善？

南方周末新金融研究中心根据南方周末“牧羊犬—中国金融业合规云平台”（下称牧羊犬平台）统计分析发现 ，内控与合规和员工行为管理等方面。南方周末新金融研究中心查阅《中华人民共和国保险法》相关规定发现，保险业常见的违规事由仍集中于业务数据、虚列费用和虚假材料等问题尤其突出 。

南方周末新金融研究中心还从机构和个人单张罚单维度观察到，

2024年上半年  ，该公司财险整体业务规模占全市场的35.47%
，寿险公司、紧随其后的是中国人保，紧盯“关键人”

2024年上半年，

寿险 、彰显打击保险业乱象的定力。被罚没金额为378万元、2024年上半年保险业处罚力度加大 ，但三者合规度出现分化 。罚金也进入前三 。

牧羊犬平台数据显示，

但保险机构与保险从业个人的合规度趋势不同  。

• （助理研究员 曾倩芸对本文亦有贡献）

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